İş Bankası şu ana kadar bilanço açıklayan tüm bankaları sollayarak mevduatını rekor düzeyde arttırdı. Banka yüzde 20 artış ile yaklaşık 50 milyar daha mevduat toplamayı başardı. Mevduatların büyük bir bölümü İş Bankası’na yöneldi.
Bilanço yılın 2. Yarısında ciddi büyüdü
İŞBANK 2019 yıl sonu mali verilerini ve Faaliyet Raporunu açıkladı. 2019 yıl sonu mali verilerini açıklayan çoğu banka gibi İŞBANK’ın da 2019’da Bilançosunu büyüterek kapadığı görüldü. Banka özellikle yılın 2. Yarısında ciddi toparlanma yaşadı. Zira Toplam varlıkları 2018 sonunda 416,3 milyar TL iken 2019 6. Ayını 432,7 milyar TL çıkarabilen 2019 yıl sonunu % 12,4 artış ile 468 milyar TL’ye yükseltmeyi başardı. Toplam Varlıklar içinde Finansal varlıklar ise 97,1 milyar TL’den % 29,1’lik bir artış ile 125,4 milyar TL düzeyine çıktığı görüldü.
İŞBANK 2019’da 50 milyar TL Mevduat toplayıp, 20 milyar TL Kredi verdi
Yılın ilk yarısında kredilerde % 1,4 büyüyen banka 2019 2. Yarısında kredide hız artırarak artış oranı % 7,4’ye çıkardı. 2018 sonunda 269,3 milyar TL olan bankanın 2019 sonunda 20 milyar TL Kredi artışı ile 289,2 milyar TL hacim ile yılı kapadığı görüldü. Nakit kredideki bu artışa rağmen Gayri Nakdi Krediler 91,3 milyar TL’den 92,9 milyar TL’ye yükselerek artış sınırlı kaldı. Beklenen zarar karşılıkları da 11,3 milyar TL’den 15,4 milyar TL’ye çıktığı görüldü. Banka ayrıca 2019 yılı içinde 1,5 milyar TL Takipteki alacak dosyasını Varlık Şirketlerine sattı. Zira banka, “2019 yılında aktiften silinen donuk alacakların tutarı 1.569.431 TL’dir” açıklaması faaliyet raporunda da yer aldı. Bankanın 2018 ve 2019’da çalıştığı firmalarda limit kapama, limiti riske çekme, kredileri durdurma gibi strateji izlememesi müşteriler ile sağlıklı ilişkiler kurmasını da sağladığı gibi önümüzdeki yıllara da sağlıklı bir kredi portföyü ile girdiği piyasalarda çok dillendirildi.
Mevduattaki artışında rekor kırdı
Yılın ilk yarısında mevduatlarını %5,5 artıran banka 2019 2. Yarısında beklenenleri aşarak yıllık bazda mevduatını % 20,6 artırdığı görüldü. 2018 sonunda 245,2 milyar TL olan Mevduat 2019 sonunda 295,9 milyar TL düzeyine gelerek kısa zamanda 300 milyar TL’yi bulacağının da sinyalini vermiş oldu. Üstelik bu artışa rağmen faiz giderleri sadece % 6,4 artmış durumda. Bu durum mevduatı yüksek faiz vererek değil özellikle ticari tarafta firmalardaki nakit akışının yakın takip ve potansiyeli kullanma ile sağladığı anlaşılıyor. Bazı illerde ve özel müşterilerinde spot ve taksitli kredileri az bir komisyon ile indirime gitmesi ticari tarafta olumlu etki yapmış firmalar da nakit akışını İŞBANK’ta artırarak bu jeste karşılık vermişti. Bankanın, kazan kazan stratejisi doğru olduğu rakamlara da yansımış durumda ve 2019 ortamında güzel dönüşler aldığı anlaşılıyor. Zira Bankanın 1 yılda 50 milyar TL’den fazla mevduat artışı sık rastlanan bir durum değil. Bu alanda bir başarı hikayesi olduğu kesin. 2019 yıl sonu bilançolarına göre, banka bilançolarını açıklayan bankalar arasında %20 artış ve 50 milyar TL mevduat artışı sağlayabilen tek banka olma konumunda.
Net Faiz Geliri ile Net Ücret ve Komisyon geliri arttı
Banka 2018 sonunda 17 milyar TL Net Faiz Gelir sağlarken 2019 yılında % 16,4 artış ile 19,8 milyar TL gelir sağladı. Bunda 50 milyar TL gibi ciddi mevduat artışına rağmen faiz giderlerinin sınırlı tutulmayı başarmasının önemli etkisi oldu.
Ticari Zarar büyüdü, türev İşlemler zararı hala bankanın yumuşak karnı
Banka 2018 yıl sonunda 4 milyar TL Ticari İşlemlerden zarar ederken bu zarar 2019 yılında % 56 artarak 6,3 milyar TL’yi buldu. 2018 yılında olduğu gibi 2019 yılında da banka Türev İşlemlerinde ciddi zarar etti. 2018 sonundaki 3,2 milyar TL’lık Türev İşlemler zararı 2019 yılında %79,5 artarak 5,8 milyar TL’ye çıktı. Son yıllardaki bu zararlar “bankanın Hazine Bölümünde yanlış strateji mi takip ediliyor” tartışmalarını da başlatmış durumda. Zira 2018 yılında Türev İşlemlerinden en fazla zarar eden banka yine İŞBANK olmuştu. 2018 yılındaki 895 milyon TL’lık Kambiyo zararı ise 2019 yıl sonunda 676 milyon TL’ye düşmesi teselli oldu. Türev zararlar ile ilgili Faaliyet Raporunda yapılan açıklama : “Türev işlemlere ilişkin kur değişimlerinden kaynaklanan kar tutarı 19.215.917 TL, zarar tutarı 24.768.014 TL olup, net zarar tutarı -5.552.097 TL’dir (31.12.2018 kar: 11.085.540 TL, zarar: 14.635.295 TL’dir)” şeklinde oldu.
Brüt kar artışını net kara taşıyamadı
2018 sonunda 19,3 milyar TL olan Brüt kar 2019 yılında % 14,9 artarak 21,1 milyar TL’ye çıkmasına rağmen brüt karlardaki bu artış maalesef net kara taşınamadı. Zira 2018 sonunda 6,7 milyar TL Net Kar açıklayan bankanın Net karı 219 sonunda % 10,3 arazalar 6 milyar TL’ye geriledi. Net Karlılığın düşmesinde Ticari İşlem zararları özellikle Türev zararları direkt etkili oldu.
Üst Yöneticilere ödeme artışı enflasyonun altında kaldı
Banka özel sektörün en büyük bankası olmasına rağmen Üst Yönetim / kilit yönetici giderlerini diğer bankalara göre mütevazi sayılabilecek bir düzeyde tutuyor. 2019 yılında da Üst Yönetime enflasyonun altında % 7,5 artış yaptı. 2018 sonunda 28,2 milyon TL üst yönetime ödeme yapılırken 2019 sonunda bu ödeme 30,3 milyon TL’de kaldı.
Şube ve Personel sayısı azaldı
2018 sonunda 1.333 şube ile hizmet veren bankanın yurtiçi şube sayısı 1.249’a düştüğü görüldü. Başka bir ifade ile 84 şube kapama ve birleştirme yaparak şube sayısında ciddi azaltma yaptığı görüldü. Bununla birlikte 2018 sonunda 24.267 personel ile hizmet veren bankanın personel sayısı da 23.736’ya düştüğü görüldü. Personelde 2019 yılında 531 çalışan azaldı. Personel azalmasının çoğunun emeklilik ve kapanan şubelerde tayın edilen şubeye razı olmama nedeni ile bankadan ayrılma şeklinde oldu. Zira diğer çoğu bankada olduğu gibi Sendikaya ve piyasaya yansıyan toplu işten çıkarma vakaları İşbank’ta yaşanmadı.
İlk 100 ve 200 müşterideki Kredi yoğunlaşması
Banka’nın ilk büyük 100 ve 200 nakdi kredi müşterisinden olan alacağının toplam nakdi kredi portföyü içindeki payı sırasıyla % 28, % 36’dır (31.12.2018: % 28, % 36).
Banka’nın ilk büyük 100 ve 200 gayrinakdi kredi müşterisinden olan alacağının toplam gayrinakdi kredi portföyü içindeki payı sırasıyla % 45, % 57’dir (31.12.2018: % 46, % 58).
Banka’nın ilk büyük 100 ve 200 kredi müşterisinden olan nakdi ve gayrinakdi alacak tutarının, toplam bilanço içinde ve nazım hesaplarda izlenen varlıklar içindeki payı sırasıyla % 17, % 23’tür (31.12.2018: % 18, % 24).
Sermaye Yeterlilik Oranı arttı
Banka’nın sermaye yeterliliği standart oranı 2018 sonunda % 16,49 iken 2019 sonunda %17,87’ye çıkmış durumda.
