Bankacılık sektörü birinci çeyrek finansalları geldikçe analize devam ediyorum.
Sıkılaşma yani faiz artırım surecinin bankalar üzerinde nasıl baskı yarattığını,
Bankacılık faaliyetlerinden zarara doğru bankaların nasıl yelken açtığını net şekilde gözlemliyoruz, gözlemleyeceğiz.
Akbank 2024 birinci çeyrek bilançosunu açıkladı.
Dün Garanti Bankası’nı yazmıştım,
Tehlike çanları çalıyor demiştim ya; Akbank’ta çoktan çalmış!
Değerli okurlar,
Mevduat bankalarının esas bankacılık faaliyetlerinden sağladıkları kazanç alınan faiz ile ödenen faiz arasındaki farktır.
Bu fark onların esas faaliyetine ilişkin finansal performanslarını ortaya koyar.
Türkiye’de 30-40 günlük mevduat alışkanlığı olduğu ve batık hale gelmesi olası olduğu halde yüzdürülen kredilerden (sürekli yapılandırılan, batışına izin verilmeyen) dolayı da tahakkuk esaslı finansallarda fiktif karlar oluştuğu için; alınan faiz ile ödenen faiz ilişkisi için analizde bakılacak olan doğru yer nakit akış tablosudur.
İşte bu yüzden, alınan faiz ile ödenen faiz arasındaki ilişkinin tespitinde Akbank’ın konsolide olmayan finansalları uhdesindeki nakit gerçekleşmeleri dikkate aldım.
Net ücret ve komisyon geliri ile dönem net karı ilişkisi içinse tahakkuk esaslı konsolide olmayan gelir tablosundan yararlandım.
2022, 2023 ve 2024 birinci çeyrek sonuçlarını aşağıda dikkatinize sunuyorum.
ŞOK EDİCİ değil mi?
Ödenen faizlerden nakit çıkışı, alınan faizlerden nakit girişinin %94’üne ulaşmış vaziyette.
Yani kabaca ve basitçe, 100 TL’lik faiz geliri için katlanılan maliyet 94 TL!
Karşılaştırma yapabilirsiniz; 2022 yılının ilk çeyreğinde ‘Ödenen/Alınan Faiz Oranı’ %47 seviyesindeymiş.
Peki Akbank ne yapmış?
GÖZÜNÜ ÜCRET VE KOMİSYONLARA DİKMİŞ!
Hem de öyle bir dikmiş ki…
2024 ilk çeyrek dönem karı yaklaşık 13,18 milyar TL;
Müşteriden ‘O-BU-ŞU İSİMLE’ aldığı ‘ŞUBEYE AYAKBASTI PARASI’ yani net ücret ve komisyon geliri ise yaklaşık 13,86 milyar TL!
Esas bankacılık dışı geliri, yani net ücret ve komisyon geliri olmasa ne personel maaşlarını ödeyebilecek ne de kar açıklayabilecek…
Lakin, Akbank özelinde iş burada bitmiyor!
Akbank 2024 birinci çeyrek finansallarına ilişkin sunum hazırlanmış ve web sitesine konulmuş.
Sunumdaki bir slayt çok dikkatimi çekti.
Şimdi aşağıdaki görsele dikkatlice bakın lütfen.
Bana MÜŞTERİYLE DALGA GEÇMENİN resmini yapın deseler,
Doğrudan BU SUNUMUN BU SLAYTINI veririm.
Hazırlayan arkadaşlar bir de yazmışlar!
Demişler ki; yıllık 3 katına çıkan güçlü net ücret ve komisyon gelirleri ile artan müşteri bazlı gelir!
Öncelikle belirteyim,
Ben Akbank CEO’su olsam bu sunumu hazırlayanların işlerine gözlerinin yaşına bakmadan son veririm!
Bu ne laubaliliktir!
Senin esas işin bankacılık… Üzerine basa basa müşterilerden para alıyoruz ve bununla geçiniyoruz demek nasıl bir vizyondur?
Özellikle reklamlarda sürdürülebilirlik havasıyla (ki bu konuyu ayrıca yazacağım) pazarlama yapan Akbank; sürdürülebilirlik ana unsurlarından olan PAYDAŞ AĞINDAKİ en önemli paydaş grubu olan müşterilere sormuş mu hiç; bu komisyon ve ücretlerden memnun musunuz diye?
Madem sunum hazırlanıyor,
Madem şeffafsın,
Açık açık yaz o halde…
Müşterilerden aldığım ücret ve komisyonlar dönem net karını geçmiş, müşterilerden aldığımız paralar olmasa ortaklarımız %24,9 kar edemezlerdi de!
Bu sunum Akbank’a hiç yakışmamış…
Hem de hiç!
Sevgi ve vicdanla kalın…
Doç. Dr. Soner GÖKTEN